Давно прошли времена, когда МФО действовали в России в определенном правовом вакууме. В настоящее время все моменты их работы подробно прописаны. Понимать, какие существуют нюансы в их работе, будет весьма полезно любому потенциальному заемщику.
Чем микрозаем отличается от банковского кредита
Основное отличие, конечно, в том, что их выдает МФО. В отличие от банка их открыть намного проще и действуют они в более рискованном сегменте микрокредитования. Идея в том, чтобы выдавать небольшие займы без звонков и длительной проверки потенциального заемщика. Срок кредитования тоже небольшой.
Ограничения
Надо учитывать, что в законах РФ на работу МФО в плане кредитования введены некоторые ограничения. Вот основные, на которые надо обратить внимание:
- сумма кредита не больше 1 млн рублей, в практике МФО редко дают больше 100 тысяч сразу;
- валюта кредита – исключительно российские рубли;
- МФО может дать одному человеку только 9 займов в год, если надо больше, придется обращать в другую организацию;
- пролонгировать микрозаем можно только пять раз.
Надо сказать, что в последнем варианте многие МФО относятся к клиентам лояльнее требование закона. Как правило, они обходят это требование, рефинансируя его.
Основные моменты договора
Все кредиты выдаются с оформлением договора. В настоящее время в РФ действуют два вида: общий и целевой, то есть, с указанием цели кредитования. МФО обычно используют общий, так как все равно не будут заниматься исследованием, куда ушли деньги. Кроме этого, в договоре обязательно будут указаны следующие пункты:
- сумма микрозайма;
- процентная ставка, указаны должны быть все условия начисления;
- сроки действия договора;
- особые условия.
Среди последних некоторые недобросовестные МФО скрывают дополнительные услуги и штрафы. И далеко не всегда эти пункты заметны. Например, используют мелкий шрифт. К услугам, которые могут добавить, хотя обязательными они не являются, часто относят страхование, плату за смс-рассылку или даже некие консультации сотрудников. Возможные штрафы также описаны в договоре, но тут с мелкими шрифтами обычно уже не играются.
Есть важный нюанс в вопросе процентной ставки. В России действует ограничение по переплате. В настоящее время он установлен в 130 процентов от первоначальной суммы. Это означает, что для микрозаймов в 10 тысяч рублей начислить можно максимум 23 тысячи. Естественно, если он действует меньше года. В 2025 году лимит собираются снизить до 100%.
Добавить комментарий