Требования российских банков к потенциальным клиентам, желающим оформить необеспеченный кредит, существенно ужесточились. Это привело к увеличению количества отказов по заявкам. В период с апреля по начало мая произошло падение уровня одобрения до 44% — рекордно низкого показателя с начала текущего года. В январе этот показатель составлял 47%, в феврале — 56%. Но в марте началось постепенное снижение уровня одобрения — до 48%.
Представители банков отметили, что сложности с оформлением кредитов действительно появились, но только у тех людей, которые уже имеют высокую долговую нагрузку. Чтобы увеличить шансы на одобрение, можно рассмотреть вариант оформления кредита под залог недвижимости. Это обеспечит дополнительную гарантию для банка и может повысить вероятность одобрения заявки. Важно тщательно рассчитать кредит под залог недвижимости, чтобы убедиться, что условия кредита соответствуют вашим финансовым возможностям и не приведут к дополнительным рискам или финансовым трудностям в будущем.
Также важно отметить динамику средней суммы одобренных кредитов. Она заметно отличается у разных кредитно-финансовых организаций:
В «ВТБ» заявили, что снижения средней суммы не произошло.
Представители «ПСБ» отметили, что этот показатель, как и уровень одобрения, остался прежним, однако средний срок кредитования немного увеличился.
«Почта Банк» сообщил об увеличении количества заявок на необеспеченные кредиты, но при этом заметил, что средняя сумма снизилась примерно на 25%: сейчас этот показатель равен 320 000 рублей.
Егор Лопатин, эксперт агентства НКР, предполагает, что падение уровня одобрения при росте средней суммы необеспеченных кредитов сигнализирует о том, что кредитно-финансовые организации пытаются адаптироваться к новой политике Центрального банка. Они стараются сохранить свою прибыль, выдавая более крупные суммы тем клиентам, в платежеспособности которых нет сомнений.
Чтобы повысить шансы на одобрение кредита в будущем, важно учиться финансовой грамотности с помощью документальных фильмов и книг про бизнес. Они научат грамотно распоряжаться личными средствами, а также правильно экономить. Это поможет в любой ситуации доказать банку высокий уровень платежеспособности и финансовой ответственности.
Почему падает уровень одобрения
Главная причина — необходимость соблюдения требований Центрального банка. В начале года он изменил схему расчета надбавок к коэффициентам риска по необеспеченным кредитам: теперь она зависит от их полной стоимости. Последний показатель начал включать в себя как проценты и тело долга, так и все остальные расходы, которые приходится нести заемщикам. В результате среднее значение ПСК существенно увеличилось.
Из-за этого в матрице появился новый интервал — 35-40% с такими же надбавками, какие были установлены раньше для интервала 30-35%. А для ПСК более 40% Центральный банк ввел запретительные надбавки, в результате чего банки столкнулись со сложностями в компенсации расходов на резервирование рискованных кредитов за счет высоких ставок. 1 июля финансовый регулятор вновь ужесточил политику. Также произошло повышение надбавок для ПСК до 25% — сейчас этот показатель равен 40%.
Действия Центрального банка обусловлены заметным ускорением роста долгов по необеспеченным кредитам. За март он увеличился почти на 2%, а в январе и феврале — менее чем на 1%. Также финансовый регулятор учел рост объема просроченных более чем на 30 дней задолженностей по новым кредитам на 3 месяц с даты выдачи. В случае с кредитами, полученными в июле прошлого года, этот показатель увеличился всего на 0,4%, а с теми, которые были получены в январе текущего года — уже на 1,2%.
Представители Центрального банка уверены, что благодаря ужесточению контроля над кредитными организациями и коллекторскими агентствами, сократится количество выдач кредитов с высоким ПСК, поскольку риски по ним для заемщиков станут гораздо выше. Кроме того, таким образом планируется вынудить банки накопить буфер капитала — хотя бы 7% от портфеля кредитно-финансовой организации.
Добавить комментарий