По данным ЦБ РФ кредитами и займами на сегодняшний день пользуется около 57% граждан нашей страны. Ссуды позволяют тем, у кого нет достаточного количества собственных накоплений, покупать жилье, транспортные средства, делать ремонт или приобретать дорогостоящую бытовую технику и многое другое. Но прежде чем дать человеку деньги в долг, финансовые учреждения проводят проверку кандидата на ссуду. Одним из основных критериев оценки является кредитная история заемщика и, если она испорчена, получить одобрение банка практически невозможно. О том, в каких случаях банки могут дать займ человеку с плохой КИ, рассказал портал https://finansim.ru.
Кредитная история человека – это полное досье о его финансовой дисциплине, в котором фиксируются все прошлые и текущие ссуды, их суммы, сроки, а также просрочки, если они есть. В том числе в КИ содержится информация о незначительных просрочках. Как мы писали выше, для банков кредитная история заемщика – это один из основных критериев, по которым финансовое учреждение определяет, можно ли человеку выдавать ссуду. Если у физического лица есть просрочки, для кредиторов это является стоп-фактором, так как риски невозврата долга велики – если человек уже нарушал график погашения, нет никаких гарантий того, что он не будет делать этого снова.
Кредитная история является одним из основных критериев при оценке кандидата на ссуду
В каких случаях банк точно откажет в оформлении кредита?
Отметим отдельно, что просрочки бывают разными, и в некоторых случаях финансовое учреждение все-таки может одобрить ссуду.
- Незначительные.
К ним относятся задержки платежей не более, чем на несколько дней. Если, например, человек брал кредит на 3-5 лет и за это время допускал незначительную просрочку 2-3 раза, то в ряде банков он может получить одобрение, так как кредиторы понимают, что за столь длительное время могут возникнуть непредвиденные ситуации, например, задержка заработной платы. Если в целом ссуда погашалась вовремя, то незначительные просрочки не будут являться стоп-фактором.
Опять-таки речь идет не о всех банках. Например, крупнейшие российские финансовые учреждения, такие как Сбербанк (лицензия ЦБ РФ №1481) или банк ВТБ (лицензия ЦБ РФ №1000) предпочитают работать только с надежными клиентами, имеющими высокий кредитный балл. В подобных организациях оформить ссуду с просрочками вряд ли получится. Что касается менее крупных банков, то они более лояльны, однако одобрят кредит под более высокий процент: в процентную ставку будут заложены риски финансового учреждения, при чем оправдано, ведь просрочки имели место быть.
Если заемщик в целом закрыл кредит, но просрочки, даже незначительные, были систематическими и повторялись достаточно часто, то оформить ссуду будет практически нереально, а, начиная с 2023 года, банки в целом ужесточили требования к заемщикам, поэтому даже лояльные финансовые организации теперь более тщательно проверяют потенциальных кредитополучателей и практически не одобряют ссуды гражданам с просрочками.
- Проблемные.
К таким просрочкам относятся задержки платежей длительностью от нескольких недель до двух-трех месяцев. При их возникновении клиенту начинают звонить сотрудники банка с просьбой оплатить долг, а в случае, если погашения не происходит, финансовое учреждение может обратиться в суд для взыскания денежных средств в судебном порядке. При наличии таких просрочек оформить кредит практически нереально. Исключение составляют случаи, когда заемщик пропустил платеж по уважительной причине, например, из-за болезни. Однако он должен своевременно подать в финансовую организацию соответствующее заявление, в котором будет указана причина и к нему будут приложены подтверждающие документы. Даже в этом случае получить ссуду будет проблематично, так как фиксация просрочки в БКИ в любом случае уже произошла.
Как получить кредит с плохой КИ?
Как именно будет рассматриваться заявка на кредит с плохой кредитной историей и под залог недвижимости, зависит от конкретного банка и его политики – у каждого финансового учреждения она разная, и порядок оценки заемщиков является внутренней конфиденциальной информацией. Но для повышения шансов на получение ссуды можно предоставить кредитору дополнительные гарантии.
Некоторые банки могут быть готовы рассмотреть заявку от человека с плохой КИ, если имеется надежный залог в виде недвижимости. Однако вероятность одобрения кредита все же будет ниже, чем при наличии хорошей кредитной истории. Как мы писали выше, финансовое учреждение может установить более высокий процент по кредиту или требовать дополнительных гарантий, например, привлечение поручителей.
Портал Финансим также рекомендует заемщикам обратиться в несколько банков сразу, это повысит шансы на получение ссуды – в шести организациях могут отказать, а в седьмой одобрить.
Добавить комментарий