Кредиты под залог недвижимости подразумевают наличие обеспечения. Благодаря этому заёмщик получает деньги на более выгодных условиях. В качестве гарантии исполнения обязательств по кредитному договору заёмщик может представить ликвидное недвижимое имущество: квартиру, апартаменты, машино-место, гараж или коммерческую недвижимость. До полного погашения задолженности на залоговый объект накладывается обременение в пользу банка.
Оформляя кредит под залог недвижимости на год или на более длительный срок, важно внимательно подойти к выбору банка. Не стоит обращаться в сомнительные финансовые организации, даже если они предлагают деньги на выгодных условиях. Существует большой риск нарваться на мошенников и в итоге остаться без денег и недвижимого имущества, на которое оформлен залог.
Как выбрать банк
В первую очередь нужно проанализировать надёжность банка. В приоритете должны быть финансовые организации с безупречной репутацией, имеющие развитую сеть филиалов не только в конкретном субъекте РФ, но и по всей стране.
Оценивая условия кредитования, заёмщики обычно ориентируются на процентную ставку. Она варьируется в пределах 14–27,49% в зависимости от кредитной истории, платёжеспособности и других факторов (указанные процентные ставки актуальны на 18.08.2024).
Если взять в долг 1 млн ₽ на год по ставке 14% на год, переплата по кредиту с аннуитетными платежами составит 77 445,41 ₽. Но в среднем процентная ставка начинается от 23% (по состоянию на 18.08.2024). Поэтому переплатить придётся как минимум 128 915,84 ₽. А если банк одобрит нужную сумму под самый высокий процент (например, когда у заёмщика есть проблемы с кредитной историей), переплата достигает 155 079,68 ₽.
Помимо процентной ставки, нужно сравнить и другие условия:
- период кредитования;
- срок рассмотрения заявки;
- перечень документов, которые нужно представить заёмщику;
- предусмотрена ли электронная регистрация сделки;
- способы внесения ежемесячных платежей;
- возможность частичного или полного погашения без штрафов и комиссий.
Не стоит игнорировать отзывы заёмщиков, которые уже имели дело с тем или иным банком, и делятся мнением на специализированных ресурсах в интернете.
Альфа-Банк более 30 лет предоставляет кредиты физическим лицам, в том числе и под залог недвижимости. Заёмщики могут получить от 500 тысяч ₽ до 30 млн ₽ (но не более 60% от рыночной стоимости залоговой недвижимости). Срок кредитования — от одного года до 15 лет.
Требования к заёмщикам и залогу
Программа кредитования рассчитана на граждан России в возрасте от 21 года. Обязательным условием является непрерывный трудовой стаж от трёх месяцев.
Для оформления кредита нужен только паспорт. Сотрудники Альфа-Банка сами запрашивают необходимую информацию о недвижимом имуществе, предоставленном в залог, и заказывают отчёт об оценке рыночной стоимости залога (для заёмщика эта услуга бесплатна).
По объекту залога в выписке из ЕГРН не должно быть записей о судебных требованиях, обременении, правопритязаниях и требованиях об изъятии для государственных и муниципальных нужд.
Как правило, банки требуют соблюдения дополнительных условий:
- наличие коммуникаций;
- приемлемое состояние недвижимости;
- отсутствие небезопасных перепланировок;
- возраст объекта недвижимости и процент его износа находятся в пределах установленных рамок.
Если заёмщик не имеет имущества, подходящего под залог, кредит можно получить под залог активов третьего лица. Важно, чтобы эти активы были ликвидными. Заявка не будет одобрена, если залоговым объектом владеют более пяти человек (включая заёмщика). Допустимый возраст собственников — 18–70 лет.
При условии, что в качестве залога предоставляется недвижимое имущество, которым владеет третье лицо, число собственников должно быть не больше четырёх.
Добавить комментарий